- Motorfahrzeug-Haftpflicht ist für jedes Fahrzeug gesetzlich Pflicht (Art. 63 SVG)
- Teilkasko und Vollkasko sind freiwillige Zusatzversicherungen
- Prämien für Neulenker fallen erfahrungsgemäss höher aus – ohne eigene Schadenshistorie
- Fahrzeugtyp, Nutzung und Selbstbehalt beeinflussen die Prämie zusätzlich
- Ein Vergleich mehrerer Angebote lohnt sich vor dem Kauf des ersten Autos
Haftpflicht ist gesetzliche Pflicht
In der Schweiz darf kein Motorfahrzeug ohne gültige Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung im Strassenverkehr eingesetzt werden (Art. 63 Strassenverkehrsgesetz, SVG). Sie deckt Schäden, die du mit dem Fahrzeug anderen Personen oder deren Eigentum zufügst. Ohne diese Versicherung drohen neben der finanziellen Haftung auch strafrechtliche Konsequenzen.
Fährst du zunächst nicht dein eigenes Auto, sondern das Fahrzeug deiner Eltern oder einer anderen Halterin bzw. eines anderen Halters, bist du über deren Halterhaftpflicht automatisch mitversichert. Erst mit einem eigenen Fahrzeug brauchst du eine eigene Police.
Teilkasko und Vollkasko: freiwillig, aber oft sinnvoll
Zusätzlich zur obligatorischen Haftpflicht bieten Versicherer freiwillige Kaskoversicherungen an:
- Teilkasko deckt typischerweise Ereignisse wie Diebstahl, Glasbruch, Feuer, Naturereignisse oder Kollisionen mit Tieren.
- Vollkasko schliesst zusätzlich Schäden an deinem eigenen Fahrzeug ein, die du selbst verursacht hast – etwa bei einem Selbstunfall.
Ob sich eine Kaskoversicherung lohnt, hängt vom Fahrzeugwert, deiner finanziellen Situation und deiner persönlichen Risikobereitschaft ab. Genaue Leistungen und Ausschlüsse unterscheiden sich je nach Versicherer – ein Blick ins Kleingedruckte lohnt sich immer.
Warum Neulenker oft mehr zahlen
Versicherer stufen Prämien unter anderem anhand von Erfahrung und individueller Schadenshistorie ein. Da bei frisch bestandener Prüfung noch keine eigene, schadenfreie Fahrpraxis vorliegt, fällt die Einstufung zu Beginn häufig ungünstiger aus als bei Fahrer:innen mit langjähriger Bonus-Malus-Historie. Mit zunehmender unfallfreier Fahrpraxis verbessert sich diese Einstufung in der Regel schrittweise. Gerade in dieser Zeit gelten für dich zusätzlich die besonderen Regeln der Probezeit – ein unfallfreier Start lohnt sich also gleich doppelt.
Was die Prämie zusätzlich beeinflusst
Neben der Fahrerfahrung spielen weitere Faktoren eine Rolle, die du teilweise selbst beeinflussen kannst:
- Fahrzeugtyp, Leistung (PS) und Typklasse des Fahrzeugs
- Wohnkanton und Nutzung (privat, gewerblich, Kilometerleistung pro Jahr)
- Höhe des gewählten Selbstbehalts – ein höherer Selbstbehalt senkt oft die Prämie
- Ob du als Zweitfahrer:in auf einer bestehenden Police mitversichert werden kannst
Worauf du beim Abschluss achten solltest
Vergleiche vor dem Abschluss mehrere Angebote und achte nicht nur auf den Preis, sondern auch auf Leistungsumfang, Selbstbehalt und Ausschlüsse. Frage aktiv nach, ob eine Mitversicherung über die Police deiner Eltern oder ein Rabattschutz-Modell für dich infrage kommt – das kann sich gerade im ersten Jahr finanziell lohnen.
Häufige Fehler
- Nur den günstigsten Grundtarif vergleichen, ohne auf Leistungsumfang zu achten
- Nicht nachfragen, ob eine Mitversicherung über die Eltern möglich ist
- Den Versicherungsabschluss erst kurz vor der ersten Fahrt mit eigenem Auto klären
- Vollkasko pauschal ablehnen oder pauschal abschliessen, ohne den Fahrzeugwert einzubeziehen
Offizielle Quellen
Die gesetzliche Grundlage zur Haftpflichtversicherungspflicht findest du in Art. 63 des Strassenverkehrsgesetzes (SVG). Allgemeine Informationen zu Versicherungsfragen bietet der Schweizerische Versicherungsverband (SVV).